Afectat per les hipoteques inverses: "La meva tieta va rebre 100.000 euros i ens n'han fet pagar 260.000"

La família del Josep Gil va haver de liquidar un deute de 260.000 euros per un préstec bancari de 100.000 euros. És el cas d'un sabadellenc afectat pels interessos desproporcionats de les hipoteques inverses.

Amb aquest producte financer, a diferència de la hipoteca tradicional, on et presten uns diners que vas tornant periòdicament, l'entitat bancària proporciona una mensualitat al client a partir de la taxació del seu habitatge. És un producte destinat gent gran o amb dependència, que en el moment de la seva mort, traspassen el deute als seus hereus. La tieta àvia del Josep Gil va signar aquest producte el 2007, quan estava a punt de quedar-se vídua, per tenir un complement a la seva pensió de 800 euros.

60.000 euros de deute inicial

Com s'acaben generant 160.000 euros d'interessos menys de deu anys? Doncs partint d'un deute molt elevat des del primer minut. Segons detalla Gil, que ha explicat el seu cas als Fils de ciutat de RàdioSabadell, la seva tieta àvia va signar, amb la hipoteca inversa, una pòlissa de crèdit de 42.000 euros, per poder allargar les mensualitats un cop acabés el termini, el 2023. Ara bé, a part d'aquest deute que es genera a l'inici del contracte, “també calculen el capital màxim que es pot cobrar, que eren uns 470.000 euros, tenint en compte els diners cobrats i els interessos, però des del primer moment has de pagar una comissió d'obertura de l'1%, que són 4.700 euros”. A més se li suma la taxació de l'habitatge, despeses de constitució, de manera que “des del minut zero, ja té un deute de 62.000 euros".
 

Interessos del 24%

En principi, la hipoteca inversa que la seva tieta àvia va signar amb Caixa de Sabadell (actualment, BBVA) tenia un interès del 6,7%. Ara bé, cal tenir en compte que el seu creixement és exponencial, ja que s'acumula sobre el capital prestat. Així doncs, l'any 2017, quan es va morir la seva tieta àvia, cada mes se sumaven més de 2.500 euros en interessos.
 

“Cada mes has de sumar, des del primer mes, els 62.000 euros, més els 880 euros de la mensualitat, més els interessos. I el següent mes, agafes el paquet i li sumes la mensualitat i l'interès de tot. Així acabem arribant, el 2017, a pagar 2.700 euros d'interessos cada mes”
Josep Gil, afectat per les hipoteques inverses

Gil, que és professor d'Economia, ha calculat que si en lloc de contractar una hipoteca inversa, s'haguessin demanat els diners amb una hipoteca tradicional, estaríem parlant d'uns interessos del 24%. “Van abusar d'una senyora de 74 anys que no tenia coneixements d'economia i confiava en l'assessorament del banc”, denuncia. Segons els afectats, l'interès que es genera és tan gran que molts hereus acaben renunciant a l'habitatge que es posa com a garantia, ja que el termini per retornar els diners, en el seu cas, va ser de mig any.
 

La justícia no ho veu abusiu

La família de Josep Gil ha portat el cas a la justícia i no els ha donat la raó. Seguint els arguments del banc, el jutjat considera que la seva tieta àvia coneixia quin producte financer estava signant, tot i que la mateixa Agència Catalana del Consum adverteix que és un producte financer complex.
 

“Van al·legar que la informació s'havia donat, tot i que no hi ha cap document signat per la meva tieta àvia on es vegi que ho havia entès, o que li havien explicat o aconsellat sobre el producte”

De fet, Consum ha sancionat set bancs per clàusules abusives i perquè la seva redacció era massa enrevessada. Ara, la família de Gil portarà al cas a un tribunal de segona instància perquè els hi retornin el que han calculat que són interessos abusius.